Wat is vermogensbeheer?

Vermogensbeheer. Het klinkt misschien als iets voor mensen in dure pakken, met grote kantoren en nog grotere vermogens. Maar dat beeld klopt niet.

Vermogensbeheer is simpelweg: je laat een specialist jouw vermogen beleggen en beheren, terwijl jij je op andere dingen richt. Geen dagelijkse beursupdates bijhouden, geen stress over marktbewegingen. Iemand anders doet dat voor je, op basis van jouw doelen en jouw situatie.

In dit artikel leggen we uit wat vermogensbeheer precies inhoudt, wat een vermogensbeheerder concreet voor je doet en wanneer het een slimme keuze is.

Wat is vermogensbeheer precies?

Vermogensbeheer betekent dat je het beheer van je beleggingen volledig uit handen geeft aan een specialist. Die specialist, je persoonlijke vermogensbeheerder, kent jouw situatie, jouw doelen en jouw grenzen als het gaat om risico. Op basis daarvan bepaalt hij of zij hoe jouw vermogen belegd wordt.

Je hoeft zelf geen beleggingsbeslissingen te nemen. Je vermogensbeheerder doet dat voor je. Dat is het kernidee.

Voordat het beheer start, worden er duidelijke afspraken gemaakt en vastgelegd in een overeenkomst. Denk aan zaken als: welk risico je bereid bent te nemen, wat je beleggingsdoelen zijn en hoe je geïnformeerd wilt worden. Daarna wordt je portefeuille doorlopend gemonitord en krijg je regelmatig een rapportage over hoe je beleggingen het doen.

Je kunt altijd contact opnemen met vragen. En bij belangrijke gebeurtenissen op de markt neemt je beheerder proactief contact met je op.

Vermogensbeheer zelf aan het stuur: wat is het verschil?

In de wereld van vermogensbeheer kom je het woord “discretionair” regelmatig tegen. Het betekent niets anders dan dat de beheerder de vrijheid heeft om zelfstandig beslissingen te nemen, binnen de afspraken die jullie samen hebben gemaakt. Je geeft het stuur dus uit handen.

Dat staat tegenover beleggingsadvies, waarbij jij zelf de eindbeslissing neemt. Bij advies bespreekt de adviseur iedere wijziging in de portefeuille met jou. Soms komt de adviseur met een voorstel, soms jij. Jij bepaalt uiteindelijk wat er gebeurt.

Beleggingsadvies is overigens vrij uniek in de markt. Veel partijen bieden het niet meer aan, of alleen voor hele grote vermogens. Bij Duisenburgh kan het ook voor wie meer regie wil houden, ook bij meer bescheiden bedragen.

Wil je het verschil tussen beheer en advies uitgebreid vergelijken? Lees dan ons artikel over vermogensadvies vs vermogensbeheer.

Wat doet een vermogensbeheerder concreet voor je?

Een vraag die mensen zich terecht stellen: wat gebeurt er eigenlijk op de achtergrond? Wat doet die beheerder de hele dag?

Bij Duisenburgh werkt een team van specialisten doorlopend aan de portefeuilles. Ze houden de marktontwikkelingen bij, analyseren wat er geopolitiek en economisch speelt en kijken hoe dat de portefeuilles beïnvloedt. Iedere maand komt het beleggingscomité bij elkaar om de koers te bespreken en te bepalen of aanpassingen nodig zijn.

Eén belangrijk detail: bij Duisenburgh is de portefeuillemanager bewust gescheiden van het klantcontact. De persoon die de beleggingsbeslissingen neemt, heeft weinig of geen direct contact met klanten. Dat klinkt misschien koel, maar het is juist slim. Beleggen vraagt om een analytische blik. Zodra je de emoties en zorgen van klanten te dicht op de beslissingen laat komen, kan dat de objectiviteit in de weg zitten. Door die rollen te scheiden, kan de portefeuillemanager puur op de feiten en de markt focussen.

Jij als klant hebt één vast aanspreekpunt: je relatiemanager. Die kent jou, begrijpt jouw situatie en houdt je op de hoogte. Ieder kwartaal ontvang je een rapportage over je beleggingen en de keuzes die zijn gemaakt. Bij bijzondere gebeurtenissen op de markt wordt er tussendoor contact opgenomen, telefonisch of op een andere manier die jij prettig vindt.

Voor wie is vermogensbeheer bedoeld?

Een hardnekkig misverstand: vermogensbeheer is alleen iets voor mensen met heel veel geld, in een chique kantoor met dure kunst aan de muur.

Dat beeld is niet juist. Vermogensbeheer is er voor iedereen die vermogen heeft opgebouwd en dat slim wil laten werken, maar daar zelf niet de tijd, kennis of zin in heeft. Of voor wie de emotie van het beleggen liever kwijt is dan rijk.

Bij Duisenburgh begint vermogensbeheer bij een vrij belegbaar vermogen van €500.000. Maar het type klant is divers. Ondernemers die hun bedrijf hebben verkocht. Families die vermogen willen overdragen aan de volgende generatie. Mensen die eerder willen stoppen met werken en willen weten of hun vermogen daarvoor toereikend is. Of iemand die gewoon heeft gespaard en wil dat het geld voor hem werkt in plaats van op een rekening te blijven staan.

We kunnen echt bijdragen aan het verwezenlijken van doelen: een vakantiewoning, eerder stoppen met werken, vermogen op een slimme manier overhevelen naar kinderen of kleinkinderen via een familiefonds. Niet alleen door te beleggen, maar ook door mee te denken aan de tekentafel.

En voor wie is het niet geschikt?

Voor klanten die niet op de beurs willen beleggen, zijn er bij Duisenburgh ook andere opties. Denk aan investeren in vastgoed, een vakantiewoning of andere tastbare vormen van vermogensopbouw. Stenen geven sommige mensen een gevoel van zekerheid dat aandelen niet bieden. Dat begrijpen we. Er is altijd een oplossing die bij de persoon past.

Vermogensbeheer vs zelf beleggen via een app

De afgelopen jaren zijn beleggen-apps enorm populair geworden. Makkelijk, goedkoop, altijd bij de hand. Maar er zit een groot verschil tussen een app en een vermogensbeheerder.

Bij een app zit jij zelf aan de knoppen. Met jouw kennis, jouw inschatting en, heel menselijk, jouw emoties. En daar zit precies het probleem. Particuliere beleggers hebben de neiging om te kopen als het goed gaat en te verkopen als de paniek toeslaat. Historisch gezien zijn dat juist de verkeerde momenten.

Bij vermogensbeheer via Duisenburgh heb je een heel team aan experts dat constant meekijkt. Mensen die de markt kennen, puur analytisch kunnen kijken en niet beïnvloed worden door de angst of euforie van het moment. Zij weten wie jij bent, wat je doelen zijn en handelen vanuit dat kader, ook als de markt beweegt.

Zelf beleggen kan prima zijn, voor de juiste persoon in de juiste situatie. Maar als je wilt dat je vermogen echt goed beheerd wordt, met oog voor risico én kans, dan is een team van professionals geen luxe. Het is gewoon het juiste gereedschap voor de taak.

Wij doen waar we goed in zijn, zodat jij bezig kunt zijn met waar jij goed in bent.

Benieuwd of vermogensbeheer bij jou past?

Vermogensbeheer is geen product dat je koopt en vergeet. Het is een samenwerking. Met iemand die jouw situatie kent, meedenkt en je op de hoogte houdt.

Plan een vrijblijvend kennismakingsgesprek. We vertellen je graag wat we voor jou kunnen betekenen.

Lees meer over vermogensbeheer via Duisenburgh