Vanaf welk bedrag is vermogensbeheer zinvol?
|
|
|
Gerelateerde blogs
Vermogensbeheer klinkt aantrekkelijk: een specialist die jouw vermogen beheert, een vast aanspreekpunt en volledige ontzorging. Maar past het ook bij jouw situatie?
Eén van de eerste vragen die mensen stellen: vanaf welk bedrag heb ik eigenlijk genoeg vermogen om het te laten beheren? Het antwoord hangt af van hoe de vergoeding voor de dienstverlening zich verhoudt tot wat het je oplevert. In dit artikel leggen we uit waar de grens ligt, waarom die er is en wat je kunt doen als je er nog niet aan toe bent.
Wat is het minimumbedrag voor vermogensbeheer?
De minimale inleg voor vermogensbeheer bij Duisenburgh is €500.000 aan vrij belegbaar vermogen. Dat wil zeggen: geld dat beschikbaar is om te beleggen en niet vastzit in je huis, je bedrijf of andere verplichtingen.
Dat bedrag hoeft niet nu al beschikbaar te zijn. Als het op korte termijn vrijkomt, bijvoorbeeld na een bedrijfsverkoop, kan er in overleg ook eerder worden gestart.
Waarom bestaat er een minimumbedrag?
Het heeft alles te maken met de opbouw van de vergoeding voor de dienstverlening. Bij Duisenburgh betaal je naast een percentage van het belegd vermogen ook een vast basisbedrag per jaar. Dat vaste deel dekt de dienstverlening: de analyses, de rapportages, de overlegmomenten en de tijd van je persoonlijke vermogensbeheerder.
Bij een kleiner vermogen drukt dat vaste bedrag te zwaar op de totale vergoeding. Het percentage wordt dan zo hoog dat het rendement er moeilijk tegenop kan. En dat werkt niet in het voordeel van de relatie.
Hoe ziet dat er in de praktijk uit?
Een rekenvoorbeeld maakt dit concreet. Het gaat om indicatieve bedragen; de exacte vergoeding is afhankelijk van jouw situatie en bespreek je vrijblijvend met je adviseur.
Bij €150.000 belegd vermogen:
- Basisbedrag: €2.750 per jaar
- Percentage: 0,70% x €150.000 = €1.050
- Totale vergoeding voor de dienstverlening: €3.800 per jaar (ex btw)
- Als percentage van het vermogen: ruim 2,5%
Bij €500.000 belegd vermogen:
- Basisbedrag: €2.750 per jaar
- Percentage: 0,70% x €500.000 = €3.500
- Totale vergoeding voor de dienstverlening: €6.250 per jaar (ex btw)
- Als percentage van het vermogen: 1,25%
Je betaalt bij €150.000 weliswaar minder in absolute zin, maar procentueel is de vergoeding meer dan twee keer zo hoog en daar komen depotbankkosten en eventuele fondskosten nog bij. De bovenstaande bedragen zijn indicatief en bedoeld om het principe inzichtelijk te maken; de exacte vergoeding bespreek je vrijblijvend met je adviseur.
Meer over hoe de vergoeding voor vermogensbeheer is opgebouwd, lees je in ons artikel over kosten vermogensbeheer.
Alternatieven voor kleinere vermogens
Heb je minder dan €500.000 beschikbaar? Dan zijn er andere opties die beter bij jouw situatie passen.
Beheerd beleggen via Duisenburgh Financieel Advies Voor vermogens onder de €500.000 biedt de afdeling Financieel Advies een alternatief: beheerd beleggen. Een eenvoudigere vorm van beleggingsdienstverlening, zonder de volledige infrastructuur van vermogensbeheer, maar wel met begeleiding van een adviseur.
Digitale beleggingsoplossingen Nederland telt een aantal digitale platforms waar je tegen lage kosten een gespreide beleggingsportefeuille kunt opbouwen. Volledig geautomatiseerd, zonder persoonlijk contact. Dat past bij wie zijn vermogen gestructureerd wil laten groeien met minimale betrokkenheid.
Zelf beleggen Heb je kennis van de markt en wil je zelf aan het stuur? Dan kan beleggen via een broker een logische keuze zijn. Houd wel rekening met het emotionele aspect: particuliere beleggers hebben de neiging om op de verkeerde momenten te kopen en te verkopen, makkelijker gezegd dan gedaan in een dalende markt.
Voor welke bedragen is Duisenburgh geschikt?
Duisenburgh richt zich op relaties vanaf €500.000 vrij belegbaar vermogen. Maar de groep daarboven is breed.
Wat opvalt in de praktijk: een relatie met €500.000 krijgt exact dezelfde persoonlijke aandacht als iemand met een veelvoud daarvan. Geen standaardpakketten, geen verschil in bereikbaarheid of betrokkenheid op basis van het vermogen. Eén vast aanspreekpunt, een aanpak op maat en volledige ontzorging. Dat geldt voor iedereen.
Een grote groep relaties start ook niet direct met een groot bedrag. Veel ondernemers die hun bedrijf verkopen, komen op het moment van de verkoop bij Duisenburgh terecht. Het vermogen komt dan in één keer vrij en wordt daarna opgebouwd en beheerd vanuit een integraal financieel plan.
Wil je precies weten wanneer je klaar bent voor vermogensbeheer? Lees dan ons artikel over alle signalen dat je kunt starten met vermogensbeheer.
Wat is het verschil met private banking bij banken?
Banken hanteren voor private banking vaak een hogere drempel dan €500.000, bij sommige grootbanken begint dat pas bij €1.000.000 of meer.
Maar er is een belangrijk verschil in wat je daarvoor terugkrijgt. Bij een bank wordt je vermogen doorgaans belegd in eigen producten van die bank. Een onafhankelijke vermogensbeheerder heeft die binding niet en adviseert puur op basis van wat het beste bij jouw situatie past.
Wil je precies weten hoe het verschil eruitziet? Lees dan ons artikel over de grens voor private banking.
Benieuwd of je bij Duisenburgh aan het juiste adres bent?
Of je nu net de grens van €500.000 bereikt of al meer vermogen hebt opgebouwd: een kennismakingsgesprek kost niets en geeft je meteen een helder beeld van de mogelijkheden.
Plan een vrijblijvend kennismakingsgesprek. We denken graag met je mee.
Disclaimer: Deze informatie is met de grootst mogelijke zorgvuldigheid samengesteld. Desondanks dient deze niet te worden beschouwd als persoonlijk advies. Aan de (on)juistheid van de verstrekte informatie kunnen geen rechten worden ontleend.