Vanaf welk bedrag is vermogensbeheer zinvol?

Vermogensbeheer klinkt aantrekkelijk. Een specialist die jouw vermogen beheert, een vast aanspreekpunt en volledige ontzorging. Maar past het ook bij jouw situatie?

Eén van de eerste vragen die mensen stellen: heb ik eigenlijk wel genoeg vermogen? Het antwoord hangt niet alleen af van een getal, maar ook van de vraag of de kosten opwegen tegen wat het oplevert.

In dit artikel leggen we uit waar de grens ligt, waarom die er is en wat je kunt doen als je er nog niet aan toe bent.

Wat is het minimumbedrag voor vermogensbeheer?

Bij Duisenburgh geldt een minimumbedrag van €500.000 aan vrij belegbaar vermogen. Dat wil zeggen: geld dat beschikbaar is om te beleggen en niet vastzit in je huis, je bedrijf of andere verplichtingen.

Dat bedrag hoeft niet nu al beschikbaar te zijn. Als het op korte termijn vrijkomt, bijvoorbeeld na een bedrijfsverkoop, kan er in overleg ook eerder worden gestart.

Waarom bestaat er een minimumbedrag?

Het heeft alles te maken met de kostenopbouw van vermogensbeheer. Bij Duisenburgh betaal je naast een percentage van het belegd vermogen ook een vast basisbedrag per jaar. Dat vaste deel dekt de kosten van het beheer: de analyses, de rapportages, de overlegmomenten en de tijd van je persoonlijke vermogensbeheerder.

Bij een kleiner vermogen drukt dat vaste bedrag te zwaar op de totale kosten. Het percentage wordt dan zo hoog dat het rendement er moeilijk tegenop kan. En dat is niet eerlijk tegenover de klant.

Hoe ziet dat er in de praktijk uit?

Een rekenvoorbeeld maakt dit concreet.

Bij €150.000 belegd vermogen:

• Basisbedrag: €2.750 per jaar
• Percentage: 0,70% x €150.000 = €1.050
• Totaal beheervergoeding: €3.800 per jaar (ex btw)
• Als percentage van het vermogen: ruim 2,5%

Bij €500.000 belegd vermogen:

• Basisbedrag: €2.750 per jaar
• Percentage: 0,70% x €500.000 = €3.500
• Totaal beheervergoeding: €6.250 per jaar (ex btw)
• Als percentage van het vermogen: 1,25%

Je betaalt bij €150.000 weliswaar minder in absolute zin, maar procentueel gezien is de kostenvoet meer dan twee keer zo hoog. En daar komen depotbankkosten en eventuele fondskosten nog bij.

Meer over hoe de kosten van vermogensbeheer zijn opgebouwd, lees je in ons artikel over kosten vermogensbeheer.

Alternatieven voor kleinere vermogens

Heb je minder dan €500.000 beschikbaar? Dan zijn er andere opties die beter bij jouw situatie passen.

Beheerd beleggen via Duisenburgh Financieel Advies

Voor vermogens onder de €500.000 biedt de afdeling Financieel Advies van Duisenburgh een alternatief: beheerd beleggen. Een eenvoudigere vorm van beleggingsdienstverlening, zonder de volledige infrastructuur van het vermogensbeheer, maar wel met begeleiding van een adviseur.

Digitale beleggingsoplossingen

Nederland telt een aantal digitale platforms waar je tegen lage kosten een gespreide beleggingsportefeuille kunt opbouwen. Volledig geautomatiseerd, zonder persoonlijk contact. Dat past goed bij wie zijn vermogen simpel wil laten groeien zonder veel betrokkenheid.

Zelf beleggen

Heb je kennis van de markt en wil je zelf aan het stuur? Dan kan zelf beleggen via een broker een logische keuze zijn. Let wel op het emotionele aspect: particuliere beleggers hebben de neiging om op de verkeerde momenten te kopen en te verkopen. Dat is makkelijker gezegd dan gedaan in een dalende markt.

Voor welke bedragen is Duisenburgh geschikt?

Duisenburgh richt zich op klanten vanaf €500.000 vrij belegbaar vermogen. Maar de groep daarboven is breed.

Wat opvalt in de praktijk: een klant met €500.000 krijgt exact dezelfde persoonlijke aandacht als iemand met een veelvoud daarvan. Geen standaardpakketten, geen verschil in bereikbaarheid of betrokkenheid op basis van het vermogen. Eén vast aanspreekpunt, een aanpak op maat en volledige ontzorging. Dat geldt voor iedereen.

Een grote groep klanten start ook niet direct met een groot bedrag. Veel ondernemers die hun bedrijf verkopen, komen op het moment van de verkoop bij Duisenburgh terecht. Het vermogen komt dan in één keer vrij en wordt daarna opgebouwd en beheerd vanuit een integraal financieel plan.

Wil je precies weten wanneer je klaar bent voor vermogensbeheer? Lees dan ons artikel over alles signalen dat je kunt starten met vermogensbeheer.

Wat is het verschil met private banking bij banken?

Banken hanteren voor private banking vaak een hogere drempel dan €500.000. Bij sommige grootbanken begint dat pas bij €1.000.000 of meer.

Maar er is een belangrijk verschil in wat je daarvoor terugkrijgt. Bij een bank wordt je vermogen doorgaans belegd in eigen producten van die bank. Duisenburgh is volledig onafhankelijk: geen binding met banken of financiële instellingen, en dus geen belang bij het gebruik van bepaalde producten. Ons advies is altijd gericht op wat het beste bij jou past.

Wil je precies weten hoe het verschil tussen private banking en onafhankelijk vermogensbeheer eruitziet? Lees dan ons artikel over de grens voor private banking.

Benieuwd of je bij Duisenburgh aan het juiste adres bent?

Of je nu net de grens van €500.000 bereikt of al meer vermogen hebt opgebouwd: een kennismakingsgesprek kost niets en geeft je meteen een helder beeld van de mogelijkheden.

Plan een vrijblijvend kennismakingsgesprek. We denken graag met je mee.

Lees meer over vermogensbeheer via Duisenburgh