Vermogensbeheerder kiezen: 8 criteria voor de juiste keuze

Een vermogensbeheerder kiezen is geen kleine beslissing. Je geeft iemand de verantwoordelijkheid over je vermogen, soms opgebouwd over tientallen jaren. Dan wil je zeker weten dat je bij de juiste partij zit.

Maar hoe weet je dat? Wat moet je vragen, waar let je op en welke signalen zijn een waarschuwing?

In dit artikel zetten we 8 criteria op een rij die je helpen om een goede keuze te maken.

8 criteria voor het kiezen van een vermogensbeheerder

1. Onafhankelijkheid

Dit is het eerste en misschien wel belangrijkste criterium. Een onafhankelijke vermogensbeheerder heeft geen binding met banken, verzekeraars of productaanbieders. Dat betekent: geen eigen fondsen die verkocht moeten worden, geen prikkels om bepaalde producten te adviseren en geen belangen die botsen met die van jou.

Een verbonden beheerder, denk aan de vermogensafdeling van een bank, werkt vaak met eigen producten. Dat hoeft niet slecht te zijn, maar je moet je wel afvragen of het advies dan altijd in jouw belang is of ook in dat van de bank.

Duisenburgh is volledig onafhankelijk. Geen eigen producten, geen achterliggende belangen. Ons enige belang is dat jij goed geholpen wordt.

2. Transparantie over kosten

Een goede beheerder legt precies uit wat je betaalt en waar die kosten vandaan komen. Niet alleen de beheervergoeding, maar ook eventuele depotbankkosten en fondskosten.

Als een beheerder vaag is over kosten, of als je na een gesprek nog steeds niet weet wat je precies gaat betalen, is dat een signaal om voorzichtig te zijn. Transparantie over kosten is een basisvereiste, geen luxe.

Meer over hoe de kosten zijn opgebouwd, lees je in ons artikel over kosten vermogensbeheer.

3. Certificeringen en toezicht

Vermogensbeheer is een gereguleerd vakgebied. Controleer of de beheerder onder toezicht staat van de AFM en of de adviseurs gecertificeerd zijn.

Bij Duisenburgh zijn de adviseurs DSI-gecertificeerd. Daarnaast zijn we aangesloten bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFID, lidnummer 400.000492). Dat geeft jou als klant een onafhankelijke plek om eventuele klachten neer te leggen.

4. Eén vast aanspreekpunt

Je wilt niet steeds opnieuw je verhaal doen. Een vaste contactpersoon die jouw situatie kent, jouw doelen begrijpt en ook weet wat er in je leven speelt, is geen luxe maar een voorwaarde voor goede dienstverlening.

Vraag bij een kennismakingsgesprek altijd: wie is mijn vaste aanspreekpunt en hoe bereikbaar is die persoon?

5. Scheiding tussen beheer en relatiebeheer

Dit criterium is minder bekend maar belangrijk. Bij een professionele vermogensbeheerder zijn de mensen die de beleggingsbeslissingen nemen en de mensen die contact hebben met klanten bewust gescheiden.

Waarom? Omdat beleggen analytisch werk is. Zodra de emoties en zorgen van klanten te dicht op de beslissingen komen, kan dat de objectiviteit in de weg zitten. Bij Duisenburgh heeft de portefeuillemanager weinig direct klantcontact. De relatiemanager is jouw aanspreekpunt en zorgt voor de vertaalslag.

Bij kleinere of minder professionele beheerders zie je die scheiding vaak niet. Eén persoon doet dan zowel het portefeuillebeheer als het klantcontact. Dat kan werken, maar het risico op emotioneel gedreven beslissingen is groter.

6. Integraal advies

Vermogen staat nooit los van de rest van je financiële situatie. Pensioen, fiscale structuur, hypotheek, bedrijfsverkoop: al die dingen hangen samen. Een beheerder die alleen naar de beleggingen kijkt en niet naar het grotere plaatje, mist kansen.

Kijk of de beheerder alle disciplines onder één dak heeft of samenwerkt met specialisten die jouw situatie integraal kunnen bekijken.

7. Stabiliteit en track record

Hoe lang bestaat de organisatie al? Is er veel verloop onder medewerkers en klanten? Een stabiel team met weinig verloop is een teken van een gezonde organisatie en tevreden klanten.

Bij Duisenburgh werken veel medewerkers al jarenlang voor de organisatie. Ook het verloop onder klanten is laag. Dat is geen toeval. Tevreden klanten blijven, en ze vertellen hun verhaal door aan anderen. Een groot deel van onze nieuwe relaties komt via bestaande klanten.

8. Klik en vertrouwen

Dit laatste criterium is het minst meetbaar maar misschien wel het meest bepalend. Je geeft iemand de verantwoordelijkheid over jouw vermogen. Dan moet het klikken.

Voel je je gehoord in het gesprek? Krijg je eerlijke antwoorden, ook als die niet altijd zijn wat je wilt horen? Wordt er meegedacht of wordt er verkocht?

Vertrouwen bouw je op in de tijd, maar het eerste gesprek geeft al een goede indicatie.

Vragen die je moet stellen in het eerste gesprek

Een goed kennismakingsgesprek is tweerichtingsverkeer. Gebruik deze vragen om de criteria hierboven te toetsen:

• Zijn jullie volledig onafhankelijk en hebben jullie eigen producten?
• Wat betaal ik precies, inclusief alle kostenlagen?
• Wie is mijn vaste aanspreekpunt en hoe bereikbaar is die?
• Hoe zijn portefeuillebeheer en klantcontact bij jullie georganiseerd?
• Hebben jullie alle financiële disciplines in huis of werken jullie met externe partijen?
• Hoe lang werken jullie medewerkers gemiddeld bij jullie?
• Wat gebeurt er als de markt sterk daalt?
• Wanneer zijn jullie eerlijk gezegd niet de juiste partij voor mij?

Die laatste vraag is misschien de belangrijkste. Een goede beheerder geeft je daar een eerlijk antwoord op.

Wanneer is Duisenburgh niet de juiste keuze?

We zijn eerlijk: Duisenburgh past niet bij iedereen.

Ben je iemand die elke dag met je beleggingen bezig wil zijn en dat niet uit handen durft te geven? Dan past vermogensbeheer sowieso niet bij je, ongeacht de beheerder. Beleggingsadvies, waarbij jij zelf de eindbeslissing neemt, is dan een betere optie.

Wil je heel eenzijdig beleggen of heb je specifieke wensen die niet stroken met een professioneel risicoprofiel? Dan is een gesprek zinvol om te kijken wat er wel mogelijk is, maar soms passen we simpelweg niet bij elkaar.

Heb je minder dan €500.000 vrij belegbaar vermogen? Dan zijn er bij Duisenburgh andere opties die beter passen. Meer daarover lees je in ons artikel over vanaf welk bedrag vermogensbeheer zinvol is.

En tot slot: we werken alleen samen met mensen die integer zijn en eerlijk aan hun vermogen zijn gekomen. Dat is geen formaliteit, maar een voorwaarde.

Dit zijn waarschuwingssignalen

Niet elke beheerder is wat hij lijkt. Let op deze signalen:

Onduidelijkheid over kosten.

Als je na twee gesprekken nog niet weet wat je precies betaalt, klopt er iets niet.

Beloftes over rendement.

Geen enkele beheerder kan garanderen wat je gaat verdienen. Wie dat toch doet, liegt of vergist zich.

Geen certificeringen of toezicht.

Controleer altijd of de beheerder onder AFM-toezicht staat.

Geen vast aanspreekpunt.

Als er steeds andere mensen opnemen en niemand jouw dossier kent, is dat een teken van een onpersoonlijke organisatie.

Geen ruimte voor jouw vragen.

Een goed eerste gesprek is een gesprek, geen verkooppresentatie. Als je nauwelijks aan het woord komt, zegt dat iets.

Productgericht advies.

Als een beheerder meteen met concrete producten komt zonder eerst jouw situatie te begrijpen, sla je stappen over die er juist toe doen.

Waarom kiezen klanten uiteindelijk voor Duisenburgh?

We vragen dat regelmatig aan onze relaties. En de antwoorden komen steeds op hetzelfde neer.

De persoonlijke aanpak. Niet een nummer zijn, maar een relatie. Iemand die je kent, je situatie begrijpt en je ook belt als er iets speelt.

De combinatie van disciplines. Alles onder één dak: vermogensbeheer, fiscaal advies, financiële planning, hypotheekadvies. Geen losse schakels maar één team dat samenwerkt.

Het vertrouwen dat is opgebouwd. Veel van onze klanten komen via andere klanten. Ambassadeurs die hun eigen ervaring doorvertellen. Dat zegt meer dan welke brochure dan ook.

En voor ondernemers speelt nog iets anders mee: we zijn zelf ook ondernemer. We begrijpen de dynamiek, de uitdagingen en de manier van denken. Dat merk je in een gesprek.

Klaar om te vergelijken?

De beste manier om te weten of een beheerder bij je past, is een gesprek. Geen verplichtingen, geen verkooppraatje. Gewoon kennismaken en kijken of het klikt.

Plan een vrijblijvend kennismakingsgesprek. We denken graag met je mee.

Lees meer over vermogensbeheer via Duisenburgh