Vermogensbeheerder kiezen: 8 criteria voor de juiste keuze
|
|
|
Gerelateerde blogs
Een vermogensbeheerder kiezen is geen eenvoudige beslissing. Je geeft iemand de verantwoordelijkheid over je vermogen, soms opgebouwd over tientallen jaren. In dit artikel zetten we 8 criteria op een rij die je helpen om een goede keuze te maken. Ook zetten we wat vragen op een rij die je in een eerste kennismakingsgesprek met een mogelijke partner kunt stellen.
Want, hoe weet je dat je bij de juiste partij zit? Wat moet je vragen, waar let je op en welke signalen zijn een waarschuwing dat je niét goed zit?
8 criteria voor het kiezen van een vermogensbeheerder
1. Onafhankelijkheid
Dit is het eerste en misschien wel belangrijkste criterium. Een onafhankelijke vermogensbeheerder heeft geen binding met banken of andere productaanbieders. Dat betekent: geen eigen fondsen die verkocht moeten worden, geen prikkels om bepaalde producten te adviseren en geen belangen die botsen met die van jou.
Een verbonden beheerder, denk aan de private banking afdeling van een bank, werkt vaak met eigen producten. Dat hoeft niet slecht te zijn, maar het is goed om je af te vragen of het advies dan altijd volledig in jouw belang is.
2. Transparantie over de vergoeding voor de dienstverlening
Een goede beheerder legt precies uit wat je betaalt en waar die vergoeding vandaan komt. Niet alleen de beheervergoeding, maar ook eventuele depotbankkosten en fondskosten. Transparantie over de vergoeding voor de dienstverlening is een basisvereiste, geen luxe.
Meer over hoe de vergoeding voor de dienstverlening is opgebouwd, lees je in ons artikel over kosten vermogensbeheer.
3. Certificeringen en toezicht
Vermogensbeheer is een gereguleerd vakgebied. Controleer of de beheerder onder toezicht staat van de AFM en of de adviseurs gecertificeerd zijn. Vraag ook of de beheerder is aangesloten bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD), dat geeft je een onafhankelijke plek om eventuele klachten neer te leggen.
4. Eén vast aanspreekpunt
Je wilt niet steeds opnieuw je verhaal doen. Een vaste contactpersoon die jouw situatie kent, jouw doelen begrijpt en ook weet wat er in je leven speelt, is geen luxe maar een voorwaarde voor goede dienstverlening.
Vraag bij een kennismakingsgesprek altijd: wie is mijn vaste aanspreekpunt en hoe bereikbaar is die persoon?
5. Scheiding tussen beheer en relatiebeheer
Dit criterium is minder bekend maar belangrijk. Bij een professionele vermogensbeheerder zijn de mensen die de beleggingsbeslissingen nemen en de mensen die contact hebben met relaties bewust gescheiden.
Waarom? Omdat beleggen analytisch werk is. Zodra de zorgen en emoties van relaties te dicht op de beleggingsbeslissingen komen, kan dat de objectiviteit in de weg zitten. Bij professionele beheerders heeft de portefeuillemanager daarom weinig direct contact met relaties, de relatiemanager is jouw aanspreekpunt en zorgt voor de vertaalslag.
6. Integraal advies
Vermogen staat nooit los van de rest van je financiële situatie. Pensioen, fiscale structuur, hypotheek, bedrijfsverkoop: al die dingen hangen samen. Een beheerder die alleen naar de beleggingen kijkt en niet naar het grotere plaatje en mist kansen.
Kijk of de beheerder alle disciplines onder één dak heeft of samenwerkt met specialisten die jouw situatie integraal kunnen bekijken.
7. Stabiliteit en track record
Hoe lang bestaat de organisatie al? Is er veel verloop onder medewerkers en relaties? Een stabiel team met weinig verloop is een teken van een gezonde organisatie en tevreden relaties. Lage uitstroom onder relaties is daarbij een van de eerlijkste graadmeters, tevreden relaties blijven én vertellen hun verhaal door. Lees eens wat reviews of klantcases door, vaak valt daar al behoorlijk wat uit op te maken.
8. Klik en vertrouwen
Dit laatste criterium is het minst meetbaar maar misschien wel het meest bepalend. Je geeft iemand de verantwoordelijkheid over jouw vermogen. Dan moet het klikken.
Voel je je gehoord in het gesprek? Krijg je eerlijke antwoorden, ook als die niet altijd zijn wat je wilt horen? Wordt er meegedacht of wordt er verkocht? Die eerste indruk geeft al veel.
Vragen die je moet stellen in het eerste gesprek
Een goed kennismakingsgesprek is tweerichtingsverkeer. Gebruik deze vragen om de criteria hierboven te toetsen:
- Zijn jullie volledig onafhankelijk en hebben jullie eigen producten?
- Wat betaal ik precies, inclusief alle lagen van de vergoeding voor de dienstverlening?
- Wie is mijn vaste aanspreekpunt en hoe bereikbaar is die?
- Hoe zijn portefeuillebeheer en het contact met relaties bij jullie georganiseerd?
- Hebben jullie alle financiële disciplines in huis of werken jullie met externe partijen?
- Hoe lang werken jullie medewerkers gemiddeld bij jullie?
- Wat gebeurt er als de markt sterk daalt?
- Wanneer zijn jullie eerlijk gezegd niet de juiste partij voor mij?
Die laatste vraag is misschien de belangrijkste. Een goede beheerder geeft je daar een eerlijk antwoord op.
Wanneer is een vermogensbeheerder niet de juiste keuze?
Ben je iemand die elke dag met je beleggingen bezig wil zijn en dat niet uit handen durft te geven? Dan past vermogensbeheer sowieso niet bij je, ongeacht de beheerder. Beleggingsadvies, waarbij jij zelf de eindbeslissing neemt, is dan een betere optie.
Wil je heel eenzijdig beleggen of heb je specifieke wensen die niet stroken met een professioneel risicoprofiel? Dan is een gesprek zinvol om te kijken wat er wel mogelijk is, maar soms passen we simpelweg niet bij elkaar.
En tot slot: vermogensbeheerders werken alleen samen met beleggers die integer zijn en eerlijk aan hun vermogen zijn gekomen. Dat is geen formaliteit, maar een voorwaarde.
Dit zijn waarschuwingssignalen
Niet elke beheerder is wat hij lijkt. Let op deze signalen:
Onduidelijkheid over de vergoeding. Een goede beheerder legt na het eerste gesprek helder uit wat je betaalt en waarom. Is dat niet het geval, vraag er dan expliciet naar.
Beloftes over rendement. Geen enkele beheerder kan garanderen wat je gaat verdienen. Rendementen hangen af van marktontwikkelingen die niemand volledig controleert. Concrete rendementsbeloftes zijn daarom altijd een reden om door te vragen.
Geen certificeringen of toezicht. Controleer altijd of de beheerder onder AFM-toezicht staat.
Geen vast aanspreekpunt. Als er steeds andere mensen opnemen en niemand jouw dossier kent, is dat een teken van een onpersoonlijke organisatie.
Geen ruimte voor jouw vragen. Een goed eerste gesprek is een gesprek, geen verkooppresentatie. Als je nauwelijks aan het woord komt, zegt dat iets.
Productgericht advies. Als een beheerder meteen met concrete producten komt zonder eerst jouw situatie te begrijpen, sla je stappen over die er juist toe doen.
Waarom kiezen onze relaties voor Duisenburgh?
We vragen dat regelmatig aan onze relaties. En de antwoorden komen steeds op hetzelfde neer. De persoonlijke aanpak. Niet een nummer zijn, maar een relatie. Iemand die je kent, je situatie begrijpt en je ook belt als er iets speelt.
De combinatie van disciplines. Alles onder één dak: vermogensbeheer, fiscaal advies, financiële planning, hypotheekadvies. Geen losse schakels maar één team dat samenwerkt.
Het vertrouwen dat is opgebouwd. Veel van onze relaties komen via andere relaties. Ambassadeurs die hun eigen ervaring doorvertellen. Dat zegt meer dan welke brochure dan ook.
En voor ondernemers speelt nog iets anders mee: we zijn zelf ook ondernemer. We begrijpen de dynamiek, de uitdagingen en de manier van denken. Dat merk je in een gesprek.
Klaar om te vergelijken?
De beste manier om te weten of een beheerder bij je past, is een gesprek. Geen verplichtingen, geen verkooppraatje. Gewoon kennismaken en kijken of het klikt.
Plan een vrijblijvend kennismakingsgesprek. We denken graag met je mee.
Lees meer over vermogensbeheer via Duisenburgh.
Disclaimer: Deze informatie is met de grootst mogelijke zorgvuldigheid samengesteld. Desondanks dient deze niet te worden beschouwd als persoonlijk advies. Aan de (on)juistheid van de verstrekte informatie kunnen geen rechten worden ontleend.