Wanneer kies je voor vermogensbeheer? 7 situaties
|
|
|
Gerelateerde blogs
Vermogensbeheer is niet voor iedereen geschikt en ook zeker niet in elke levensfase even relevant. Echter zijn er veel situaties en fases waarin het een heel logische stap is, soms zelfs de meest voor de hand liggende. Maar hoe zit het nou precies?
In dit artikel zetten we de zeven meest voorkomende situaties op een rij. Wat je in de praktijk ziet: mensen komen niet naar een vermogensbeheerder toe omdat ze “vermogensbeheer willen”. Ze komen met een vraag, een doel of een verandering in hun leven. Vermogensbeheer kan dan een logische stap zijn.
7 situaties waarin vermogensbeheer een logische keuze is
1. Je hebt je bedrijf verkocht en er komt ineens veel vermogen vrij
Dit is misschien wel de meest herkenbare situatie in onze praktijk. Een ondernemer verkoopt zijn bedrijf na jaren bouwen. Er komt een groot bedrag vrij, vaak in één keer. En dan? Plotseling ben je geen ondernemer meer die zijn kapitaal in zijn bedrijf heeft zitten. Je bent vermogend particulier, en dat vraagt om andere vragen dan je gewend bent.
Hoe komt het geld bij mijn kinderen terecht, als die in beeld zijn? Hoe betaal ik daar zo min mogelijk belasting over? Hoe is mijn pensioen eigenlijk geregeld? Is beleggen wel iets voor mij, past dat bij wie ik ben? Of wil ik liever een tweede huis kopen, of mijn kinderen, familie of vrienden financieel op weg helpen?
Bij Duisenburgh beginnen we dan ook niet met een beleggingsvoorstel, maar met een inventarisatie: wat zijn je doelen en wensen, en hoe realiseren we die? Pas als dat helder is, kijken we wat erbij past, dat kan vermogensbeheer zijn, maar net zo goed een andere route.
Voorbeeld: een ondernemer van 52 verkoopt zijn productiebedrijf. Na belasting en afwikkeling houdt hij een groot vermogen over. Hij wil eerder stoppen met werken, een deel naar zijn kinderen laten gaan en de rest rustig laten groeien. Door eerst zijn situatie en wensen in kaart te brengen, ontstaat een aanpak die daadwerkelijk bij hem past, met vermogensbeheer bij Duisenburgh als logisch onderdeel daarvan.
2. Je wilt eerder stoppen met werken
Financiële vrijheid: voor steeds meer mensen is het een concreet doel, geen vage droom. Ze willen op hun 55e of 60e kunnen stoppen, zonder dat ze zich zorgen hoeven te maken over inkomen.
Dat vraagt om een plan. Hoe lang moet het vermogen meegaan? Welk rendement is daarvoor nodig? Welk risico is daarbij acceptabel? Een vermogensbeheerder denkt mee en zorgt dat het vermogen zo wordt ingericht dat het doel haalbaar blijft.
Voorbeeld: een ondernemende vrouw van 48 heeft twintig jaar gespaard en belegt al een tijdje zelf. Ze wil over zeven jaar stoppen met werken. Ze wil zekerheid dat haar vermogen dat aankan, zonder er zelf dagelijks mee bezig te zijn.
3. Je bouwt als actief ondernemer vermogen op naast je bedrijf
Niet alle ondernemers wachten op een exit. Sommigen bouwen al tijdens hun ondernemerschap vermogen op, buiten het bedrijf om. Ze verdienen goed, maar hun geld staat grotendeels stil.
Voor deze groep is vermogensbeheer een manier om dat kapitaal al vroeg voor hen te laten werken, terwijl zij zich focussen op hun onderneming.
Voorbeeld: een DGA van 38 keert jaarlijks dividend uit vanuit zijn BV en wil dat geld niet op een spaarrekening laten staan. Hij wil het slim beleggen, maar heeft er simpelweg geen tijd en te weinig kennis voor.
4. Je wilt vermogen overdragen aan de volgende generatie
Vermogen opbouwen is één ding. Zorgen dat het ook bij je kinderen en kleinkinderen terechtkomt op de manier die jij voor ogen hebt, is iets anders.
Dat vraagt om structuur: een familiefonds, een schenkingsstrategie, fiscale planning. Vermogensbeheer is in deze situaties zelden een losstaand product. Het is onderdeel van een bredere aanpak waarbij er wordt meegedacht aan de tekentafel..
Voorbeeld: een echtpaar van begin 60 heeft een groot vermogen opgebouwd. Ze willen hun drie kinderen al tijdens hun leven laten meeprofiteren, op een fiscaal slimme manier en zonder dat de controle verloren gaat.
5. Je hebt kennis noch tijd om zelf te beleggen
Beleggen vergt kennis, discipline en tijd. Niet iedereen heeft dat, en dat hoeft ook niet. Je geld laten beheren door mensen die er dagelijks mee bezig zijn is een bewuste en verstandige keuze.
Juist mensen met een drukke baan of onderneming kiezen er bewust voor om hun vermogen over te dragen aan mensen die er dagelijks mee bezig zijn. Zo weet je zeker dat er de aandacht aan wordt besteed die het verdient.
Voorbeeld: een chirurg van 45 heeft een mooi vermogen opgebouwd maar geen idee hoe hij dit vermogen het beste kan inrichten. Hij wil er niet veel tijd aan kwijt zijn en vertrouwt liever op mensen die er dagelijks mee bezig zijn.
6. Je ontvangt een erfenis of eenmalige uitkering
Een erfenis, een ontslagvergoeding, de opbrengst van een verkochte woning. Ineens komt er een groot bedrag binnen. En dan wil je het goed doen.
In zulke situaties is de verleiding groot om snel een beslissing te nemen. Maar juist dan loont het om rustig te kijken naar wat je wilt en wat bij je past, samen met iemand die het overzicht heeft.
Voorbeeld: een vrouw van 61 erft van haar moeder een aanzienlijk bedrag. Ze wil het niet op een spaarrekening laten staan maar ook geen fouten maken. Ze zoekt iemand die meedenkt, niet iemand die haar een product verkoopt.
7. Je belegt al zelf, maar emotie speelt je parten
Sommige mensen beleggen al jaren zelf en doen het niet slecht. Maar ze herkennen ook een patroon: bij dalende markten willen ze verkopen. Bij stijgende markten willen ze meer kopen. Ze weten rationeel dat dit verkeerd is, maar het lukt niet altijd om daar tegenin te gaan.
Vermogensbeheer neemt die emotionele lading weg. De beslissingen worden genomen door mensen die puur analytisch kijken, zonder de onrust van het moment.
Voorbeeld: een man van 50 belegt al vijftien jaar zelf, maar heeft tijdens de coronacrash een deel van zijn portefeuille verkocht op het laagste punt. Hij wil dat voortaan anders doen.
Wanneer raden we vermogensbeheer juist af?
Eerlijk is eerlijk: vermogensbeheer is niet voor iedereen de beste keuze.
Wil je zelf de touwtjes in handen houden en bij elke beslissing betrokken zijn? Dan past beleggingsadvies beter. Daarin blijf jij in de lead en wordt elke keuze met je afgestemd.
Wil je helemaal niet op de beurs beleggen? Dan zijn er ook andere mogelijkheden: vastgoed, private equity of private debt. Stenen zijn tastbaar, wat sommige mensen een prettig gevoel geeft. Ook dat is een legitieme keuze.
Meer over de alternatieven lees je in ons artikel over vanaf welk bedrag vermogensbeheer zinvol is.
Ook de levensfase maakt het verschil
Ondernemers komen meestal via een verkoop of een lopende onderneming. Vaak zijn ze 40 of ouder, hebben een gezin en denken goed na over de toekomst. zij willen hun vermogensbeheer uit handen geven aan experts die hier echt verstand van hebben en kunnen ontzorgen.
Particulieren zonder ondernemersachtergrond komen vaker via een erfenis, een grote spaarsom of een life event zoals pensionering. Hun vragen zijn anders, maar de behoefte aan overzicht en ontzorging is dezelfde.
Families met meerdere generaties denken verder vooruit. Zij willen niet alleen hun vermogen laten groeien, maar ook zekerstellen dat het op de juiste manier terechtkomt bij de volgende generatie. Dat vraagt om een bredere structuur, met alle disciplines die daarvoor nodig zijn onder één dak.
Veelgehoorde misconcepties
Twee dingen horen we vaak als iemand voor het eerst met ons in gesprek gaat.
De eerste: “Het is toch heel duur?” Die vraag is begrijpelijk. Maar de vergelijking moet eerlijk gemaakt worden: wat is de vergoeding voor de dienstverlening en wat levert het op? Een goed beheerde portefeuille, met de juiste risicospreiding en een aanpak die consistent wordt doorgezet, levert op de lange termijn meer op dan de vergoeding voor de dienstverlening. Meer over de concrete vergoeding lees je in ons artikel over kosten vermogensbeheer.
De tweede: “Ik kan het ook gewoon zelf via een app.” Misschien. Maar een app denkt niet mee. Een app kent jouw situatie niet, weet niet wat je over tien jaar wil en belt je niet op als de markt beweegt. Achter professioneel vermogensbeheer zit een team van mensen dat dagelijks met jouw portefeuille bezig is. Dat is een wezenlijk verschil.
Herken je je in een van de beschreven situaties?
Herken je je in een van deze situaties? Dan is een kennismakingsgesprek een logische eerste stap. Uiteraard zonder verplichtingen. We kijken graag vrijblijvend of er een klik is en of we wellicht wat voor je kunnen betekenen. Plan een vrijblijvend kennismakingsgesprek. We denken graag met je mee.
Disclaimer: Deze informatie is met de grootst mogelijke zorgvuldigheid samengesteld. Desondanks dient deze niet te worden beschouwd als persoonlijk advies. Aan de (on)juistheid van de verstrekte informatie kunnen geen rechten worden ontleend.