Wanneer kies je voor vermogensbeheer? 7 situaties

Vermogensbeheer is niet voor iedereen en ook niet in elke levensfase even relevant. Maar er zijn situaties waarin het een heel logische stap is, soms zelfs de meest voor de hand liggende.

Wat we bij Duisenburgh keer op keer zien: mensen komen niet naar ons toe omdat ze “vermogensbeheer willen”. Ze komen met een vraag, een doel of een verandering in hun leven. Vermogensbeheer is dan het antwoord op die situatie.

In dit artikel zetten we de zeven meest voorkomende situaties op een rij, inclusief een herkenbaar voorbeeld bij elk.

7 situaties waarin vermogensbeheer een logische keuze is

1. Je hebt je bedrijf verkocht en er komt ineens veel vermogen vrij

Dit is misschien wel de meest herkenbare situatie in onze praktijk. Een ondernemer verkoopt zijn bedrijf na jaren bouwen. Er komt een groot bedrag vrij, vaak in één keer. En dan?

Plotseling ben je geen ondernemer meer die zijn kapitaal in zijn bedrijf heeft zitten. Je bent vermogend particulier, en dat vraagt om een heel andere aanpak. Je wilt niet dat dat geld op een rekening staat te wachten, maar je hebt ook geen tijd of kennis om het zelf te gaan beleggen.

Voorbeeld: een ondernemer van 52 verkoopt zijn productiebedrijf. Na belasting en afwikkeling houdt hij een groot vermogen over. Hij wil eerder stoppen met werken, een deel naar zijn kinderen laten gaan en de rest rustig laten groeien. Vermogensbeheer geeft hem de structuur en rust die hij zoekt.

2. Je wilt eerder stoppen met werken

Financiële vrijheid: voor steeds meer mensen is het een concreet doel, geen vage droom. Ze willen op hun 55e of 60e kunnen stoppen, zonder dat ze zich zorgen hoeven te maken over inkomen.

Dat vraagt om een plan. Hoe lang moet het vermogen meegaan? Welk rendement is daarvoor nodig? Welk risico is daarbij acceptabel? Een vermogensbeheerder denkt mee en zorgt dat het vermogen zo wordt ingericht dat het doel haalbaar blijft.

Voorbeeld: een vrouw van 48 heeft twintig jaar gespaard en belegt al een tijdje zelf. Ze wil over zeven jaar stoppen met werken. Ze wil zekerheid dat haar vermogen dat aankan, zonder er zelf dagelijks mee bezig te zijn.

3. Je bouwt als actief ondernemer vermogen op naast je bedrijf

Niet alle ondernemers wachten op een exit. Sommigen bouwen al tijdens hun ondernemerschap vermogen op, buiten het bedrijf om. Ze verdienen goed, maar hun geld staat grotendeels stil.

Voor deze groep is vermogensbeheer een manier om dat kapitaal al vroeg voor hen te laten werken, terwijl zij zich focussen op hun onderneming.

Voorbeeld: een DGA van 38 keert jaarlijks dividend uit vanuit zijn BV en wil dat geld niet op een spaarrekening laten staan. Hij wil het slim beleggen, maar heeft er simpelweg geen tijd voor.

4. Je wilt vermogen overdragen aan de volgende generatie

Vermogen opbouwen is één ding. Zorgen dat het ook bij je kinderen en kleinkinderen terechtkomt op de manier die jij voor ogen hebt, is iets anders.

Dat vraagt om structuur: een familiefonds, een schenkingsstrategie, fiscale planning. Vermogensbeheer is in deze situaties zelden een losstaand product. Het is onderdeel van een bredere aanpak waarbij we meedenken aan de tekentafel.

Voorbeeld: een echtpaar van begin 60 heeft een groot vermogen opgebouwd. Ze willen hun drie kinderen al tijdens hun leven laten meeprofiteren, op een fiscaal slimme manier en zonder dat de controle verloren gaat.

5. Je hebt kennis noch tijd om zelf te beleggen

Beleggen vergt kennis, discipline en tijd. Niet iedereen heeft dat, en dat hoeft ook niet. Er is geen schande in het erkennen dat je geld in betere handen is bij een specialist.

Juist mensen met een drukke baan of onderneming merken dat ze niet de aandacht kunnen geven aan hun beleggingen die het verdient. Met als gevolg: te lang niets doen, of juist op de verkeerde momenten ingrijpen.

Voorbeeld: een chirurg van 45 heeft een mooi vermogen gespaard maar geen idee wat hij ermee moet. Hij wil er niet veel tijd aan kwijt zijn en vertrouwt liever op mensen die er dagelijks mee bezig zijn.

6. Je ontvangt een erfenis of eenmalige uitkering

Een erfenis, een ontslagvergoeding, de opbrengst van een verkochte woning. Soms komt er op een moment dat je er niet op rekende een groot bedrag binnen. En dan wil je het goed doen.

In zulke situaties is de verleiding groot om snel een beslissing te nemen. Maar juist dan loont het om rustig te kijken naar wat je wilt en wat bij je past, samen met iemand die het overzicht heeft.

Voorbeeld: een vrouw van 61 erft van haar moeder een aanzienlijk bedrag. Ze wil het niet op een spaarrekening laten staan maar ook geen fouten maken. Ze zoekt iemand die meedenkt, niet iemand die haar een product verkoopt.

7. Je belegt al zelf, maar emotie speelt je parten

Sommige mensen beleggen al jaren zelf en doen het niet slecht. Maar ze herkennen ook een patroon: bij dalende markten willen ze verkopen. Bij stijgende markten willen ze meer kopen. Ze weten rationeel dat dit verkeerd is, maar het lukt niet altijd om daar tegenin te gaan.

Vermogensbeheer neemt die emotionele lading weg. De beslissingen worden genomen door mensen die puur analytisch kijken, zonder de onrust van het moment.

Voorbeeld: een man van 50 belegt al vijftien jaar zelf, maar heeft tijdens de coronacrash een deel van zijn portefeuille verkocht op het laagste punt. Hij wil dat voortaan anders doen.

Wanneer raden we vermogensbeheer juist af?

Eerlijk is eerlijk: vermogensbeheer is niet voor iedereen de beste keuze.

Wil je zelf de touwtjes in handen houden en bij elke beslissing betrokken zijn? Dan past beleggingsadvies beter. Daarin blijf jij in de lead en stemmen we elke keuze met je af. Dat is een optie die weinig partijen nog aanbieden, maar bij Duisenburgh gewoon beschikbaar is.

Wil je helemaal niet op de beurs beleggen? Dan zijn er ook andere mogelijkheden: vastgoed, private equity of private debt. Stenen zijn tastbaar en geven sommige mensen een gevoel van zekerheid dat aandelen niet bieden. Ook dat begrijpen we.

Meer over de alternatieven lees je in ons artikel over vanaf welk bedrag vermogensbeheer zinvol is.

Levensfase maakt het verschil

De situatie bepaalt de behoefte, en de levensfase bepaalt de situatie.

Ondernemers komen meestal via een verkoop of een lopende onderneming bij ons. Vaak zijn ze 40 of ouder, hebben een gezin en denken ook al aan wat er na hen komt. Ze begrijpen ondernemen, maar willen hun vermogen in andere handen leggen dan hun eigen.

Duisenburgh is van oudsher een ondernemerskantoor. We zijn zelf ook ondernemer en staan nog altijd dicht bij de klant. Dat trekt ondernemers aan, merk je gewoon in de praktijk.

Particulieren zonder ondernemersachtergrond komen vaker via een erfenis, een grote spaarsom of een life event zoals scheiding of pensionering. Hun vragen zijn anders, maar de behoefte aan overzicht en ontzorging is dezelfde.

Families met meerdere generaties denken verder vooruit. Zij willen niet alleen hun vermogen laten groeien, maar ook zeker stellen dat het op de juiste manier terechtkomt bij de volgende generatie. Daarvoor werken we samen aan een bredere structuur, met alle disciplines die daarvoor nodig zijn onder één dak.

Veelgehoorde misconcepties

Twee dingen horen we vaak als iemand voor het eerst met ons in gesprek gaat.

De eerste: “Het is toch heel duur?” Die vraag is begrijpelijk. Maar de vergelijking moet eerlijk gemaakt worden: wat kost het en wat levert het op? Een goed beheerde portefeuille, met de juiste risicospreiding en zonder de emotionele fouten die particuliere beleggers gemiddeld maken, levert op de lange termijn meer op dan de kosten van het beheer. Meer over de concrete kosten lees je in ons artikel over kosten vermogensbeheer.

De tweede: “Ik kan het ook gewoon zelf via een app.” Misschien. Maar een app denkt niet mee. Een app kent jouw situatie niet, weet niet wat je over tien jaar wil en belt je niet op als de markt beweegt. Er zit een team van mensen achter vermogensbeheer bij Duisenburgh, dat dagelijks bezig is met jouw portefeuille.

Herken je je in een van deze situaties?

Dan is een gesprek een logische eerste stap. Geen verplichtingen, geen verkooppraatje. Gewoon kijken of het past.

Plan een vrijblijvend kennismakingsgesprek. We denken graag met je mee.

Lees meer over vermogensbeheer via Duisenburgh