Hoe werkt vermogensbeheer? Van kennismakingsgesprek tot uitvoering
|
|
|
Gerelateerde blogs
Je hebt vermogen opgebouwd en je overweegt dat professioneel te laten beheren. Maar hoe gaat dat dan in zijn werk? Wat gebeurt er precies vanaf het eerste gesprek tot het moment dat er daadwerkelijk belegd wordt?
Veel mensen weten wel wat vermogensbeheer is, maar hebben geen beeld van het traject ernaartoe. In dit artikel nemen we je stap voor stap mee: van het eerste contact tot de lopende samenwerking.
Het onboarding proces stap voor stap
Het begint altijd met een gesprek. Soms nemen mensen zelf contact op, soms komen ze via hun netwerk bij Duisenburgh terecht. In dat eerste gesprek draait het om wederzijds kennismaken: wie ben jij, wie zijn wij, wat is jouw situatie en wat wil je bereiken met je vermogen?
Daarna brengen we samen jouw financiële positie in kaart. Wat heb je, wat wil je en wat past bij jouw leven? In veel gevallen wordt er op basis daarvan ook een financieel plan opgesteld, zodat vermogensbeheer geen losstaand product is maar onderdeel van een groter geheel.
Hoeveel gesprekken er nodig zijn, verschilt per persoon. De ene relatie wil morgen al starten. De andere wil meerdere gesprekken, de tijd nemen en goed nadenken voor hij of zij een handtekening zet. Dat tempo bepaal jij zelf.
Zodra de keuze gemaakt is, openen we een rekening bij een van de drie depotbanken waarmee Duisenburgh samenwerkt: InsingerGilissen, Van Lanschot Kempen of Saxo Bank. We stellen het volledige cliëntdossier voor je op.
Als de rekening geopend is, kun je geld storten en kan het beheer beginnen.
Intake en beleggingsprofiel bepalen
Voordat er één euro belegd wordt, brengen we jouw beleggingsprofiel en risicoprofiel in kaart. Dat klinkt technisch, maar het komt neer op twee vragen: welk risico kun je financieel dragen en welk risico wil je ook daadwerkelijk nemen?
Die twee dingen hoeven niet hetzelfde te zijn. Iemand kan financieel best wat risico aan, maar slaapt slecht als de beurs 20% daalt. Dat is ook een relevant gegeven.
We komen er niet achter door een formuliertje in te vullen. De kwaliteit van het profiel staat of valt met de kwaliteit van het gesprek. We stellen de juiste vragen, leren je echt kennen en kijken ook naar je eerdere beleggingservaring. Iemand die al twintig jaar belegt, reageert anders op een marktcorrectie dan iemand die net begint.
Voor de intake hebben we ook een aantal documenten nodig. Denk aan inkomstenbelastingaangiftes, informatie over hoe je aan je vermogen bent gekomen en een geldig legitimatiebewijs. Voor ondernemers vragen we aanvullend jaarcijfers, KvK-uittreksels, een organogram en informatie voor het UBO-register. Klinkt als veel, maar we begeleiden je daar gewoon in.
Het profiel wordt elk jaar opnieuw getoetst. Kloppen de doelen nog? Is de situatie veranderd? En bij belangrijke life events zoals een nieuwe baan, een bedrijfsverkoop of een erfenis, kijken we altijd of aanpassingen nodig zijn.
Het opstellen van de beleggingsstrategie
Op basis van jouw profiel stellen we een beleggingsstrategie op. Die strategie bepaalt hoe jouw vermogen wordt ingezet: welk deel in aandelen, welk deel in meer stabiele beleggingen en hoe we dat geografisch en sectoraal spreiden.
Binnen Duisenburgh werken de portefeuillemanagers dagelijks aan de twee vermogensbeheerproposities. Ze houden marktontwikkelingen bij, analyseren wat er economisch en geopolitiek speelt en vertalen dat naar concrete keuzes in de portefeuille. Iedere maand komt het beleggingscomité bij elkaar om de koers te bespreken en te bepalen of er aanpassingen nodig zijn.
Het basisidee: een groot deel van de portefeuille volgt de brede markt, aangevuld met gerichte keuzes in regio’s, sectoren of thema’s waar we extra kansen zien. Zo combineren we stabiliteit met het benutten van concrete mogelijkheden.
Er zijn twee proposities om uit te kiezen: het Strategisch Fondsbeheer, gericht op een goede verhouding tussen rendement en risico, en het Dynamisch Aandelenmodel, gericht op hogere rendementen met een actievere aandelenstrategie. Je relatiemanager legt je het verschil uit en helpt je de keuze maken die bij jou past.
Rapportages en communicatie
Ieder kwartaal ontvang je een vermogensrapportage. Daarin staat een totaaloverzicht van je portefeuille: het rendement over de afgelopen periode, welke transacties er zijn gedaan en hoe je beleggingen er op dat moment voorstaan. Alles op één plek, overzichtelijk.
De contactfrequentie is bij vermogensbeheer altijd maatwerk. Het vaste ritme is een kwartaalrapportage, maar relaties die behoefte hebben aan meer contact kunnen dat gewoon krijgen. Uit de praktijk blijkt dat veel relaties zoveel vertrouwen hebben in het team dat ze het beheer graag volledig loslaten. Dat is ook precies de bedoeling. Bij beleggingsadvies is de betrokkenheid per definitie intensiever, omdat elke wijziging eerst met jou afgestemd wordt.
Buiten die vaste momenten om is er altijd ruimte voor contact. Heb je een vraag, wil je iets doorspreken of speelt er iets in je leven wat invloed kan hebben op je vermogen? Je vaste aanspreekpunt is bereikbaar.
Wat gebeurt er als de markt veel beweegt?
Een logische vraag. Want markten bewegen, soms flink. Wat doe jij dan als beheerder?
Ons uitgangspunt: we zitten er altijd bovenop. Het beleggingsteam analyseert voortdurend wat er speelt en wat de gevolgen kunnen zijn voor de portefeuilles. We werken met scenario’s. Als de omstandigheden veranderen, kijken we of het basisscenario nog klopt of dat we moeten bijsturen.
Soms betekent dat: rustig blijven en vasthouden aan de strategie. Markten herstellen. Een doordachte strategie geeft juist in turbulente periodes houvast, omdat beslissingen niet worden genomen op basis van het gevoel van het moment. Soms betekent het: risico tijdelijk terugschroeven omdat de verwachte schade groter is dan de kans op herstel op korte termijn.
Die keuze maken we niet op basis van gevoel, maar op basis van analyse. En daar zit een bewuste keuze achter: de mensen die de portefeuilles beheren, hebben weinig direct contact met relaties. Zo worden beleggingsbeslissingen niet beïnvloed door de emotie of onrust van het moment. Dat is in het belang van iedereen.
Wat je in de praktijk ziet: relaties hebben vertrouwen in het team. De telefoon staat niet roodgloeiend bij elke marktbeweging. Dat vertrouwen is opgebouwd door consistent te communiceren, eerlijk te zijn over wat er speelt en te laten zien wat de aanpak oplevert. Benieuwd wanneer vermogensbeheer de juiste keuze is voor jouw situatie? Dat leggen we uit in een apart artikel.
Benieuwd hoe het traject voor jou eruitziet?
Ieder traject begint anders, maar altijd met een gesprek. We leren je kennen, brengen je situatie in kaart en kijken samen wat de beste aanpak is.
Plan een vrijblijvend kennismakingsgesprek. We denken graag met je mee.
Disclaimer: Deze informatie is met de grootst mogelijke zorgvuldigheid samengesteld. Desondanks dient deze niet te worden beschouwd als persoonlijk advies. Aan de (on)juistheid van de verstrekte informatie kunnen geen rechten worden ontleend.