Hoe werkt vermogensbeheer? Van intake tot uitvoering

Je hebt vermogen opgebouwd en je overweegt dat professioneel te laten beheren. Maar hoe gaat dat dan in zijn werk? Wat gebeurt er precies vanaf het eerste gesprek tot het moment dat er daadwerkelijk belegd wordt?

Veel mensen weten wel wat vermogensbeheer is, maar hebben geen beeld van het traject ernaartoe. En dat is begrijpelijk. Het proces is voor iedereen anders, want jouw situatie is anders dan die van iemand anders.

In dit artikel nemen we je stap voor stap mee: van het eerste contact tot de lopende samenwerking.

Het onboarding proces stap voor stap

Het begint altijd met een gesprek. Soms nemen mensen zelf contact op, soms komen ze via een netwerk of via een adviseur bij Duisenburgh terecht. In dat eerste gesprek draait het om wederzijds kennismaken: wie ben jij, wat is jouw situatie en wat wil je bereiken met je vermogen?

Daarna brengen we samen jouw financiële positie in kaart. Wat heb je, wat wil je en wat past bij jouw leven? In veel gevallen wordt er op basis daarvan ook een financieel plan opgesteld, zodat vermogensbeheer geen losstaand product is maar onderdeel van een groter geheel.

Hoeveel gesprekken er nodig zijn, verschilt per persoon. De ene klant wil morgen al starten. De andere wil meerdere gesprekken, de tijd nemen en goed nadenken voor hij of zij een handtekening zet. Dat tempo bepaal jij zelf.

Zodra de keuze gemaakt is, openen we een rekening bij een van de drie depotbanken waarmee Duisenburgh samenwerkt: Insinger, Van Lanschot of Saxo. We stellen het volledige cliëntdossier op. Jij hoeft daar zelf niets voor te doen, alleen je handtekening te zetten.

Als de rekening open is, kun je geld storten. En dan kan het beheer beginnen.

In theorie kan dit hele traject binnen een week. Maar bij grotere vermogens is het belangrijk dat alles zorgvuldig en volledig wordt gedaan. Daar nemen we de tijd voor.

Intake en beleggingsprofiel bepalen

Voordat er één euro belegd wordt, brengen we jouw beleggingsprofiel en risicoprofiel in kaart. Dat klinkt technisch, maar het komt neer op twee vragen: welk risico kun je financieel dragen en welk risico wil je ook daadwerkelijk nemen?

Die twee dingen hoeven niet hetzelfde te zijn. Iemand kan financieel best wat risico aan, maar slaapt slecht als de beurs 20% daalt. Dat is ook een relevant gegeven.

We komen er niet achter door een formuliertje in te vullen. De kwaliteit van het profiel staat of valt met de kwaliteit van het gesprek. We stellen de juiste vragen, leren je echt kennen en kijken ook naar je eerdere beleggingservaring. Iemand die al twintig jaar belegt, reageert anders op een marktcorrectie dan iemand die net begint.

Voor de intake hebben we ook een aantal documenten nodig. Denk aan inkomstenbelastingaangiftes, informatie over hoe je aan je vermogen bent gekomen en een geldig legitimatiebewijs. Voor ondernemers vragen we aanvullend jaarcijfers, KvK-uittreksels, een organogram en informatie voor het UBO-register. Klinkt als veel, maar we begeleiden je daar gewoon in.

Het profiel wordt elk jaar opnieuw getoetst. Kloppen de doelen nog? Is de situatie veranderd? En bij belangrijke life events, een nieuwe baan, een bedrijfsverkoop, een erfenis, kijken we altijd of aanpassingen nodig zijn.

Het opstellen van de beleggingsstrategie

Op basis van jouw profiel stellen we een beleggingsstrategie op. Die strategie bepaalt hoe jouw vermogen wordt ingezet: welk deel in aandelen, welk deel in meer stabiele beleggingen en hoe we dat geografisch en sectoraal spreiden.

Binnen Duisenburgh werken de portefeuillemanagers dagelijks aan de twee vermogensbeheerproposities. Ze houden marktontwikkelingen bij, analyseren wat er economisch en geopolitiek speelt en vertalen dat naar concrete keuzes in de portefeuille. Iedere maand komt het beleggingscomité bij elkaar om de koers te bespreken en te bepalen of er aanpassingen nodig zijn.

We werken met een aanpak waarbij een groot deel van de portefeuille relatief dicht bij de brede markt blijft, aangevuld met gerichte posities in regio’s, sectoren of thema’s waar we bovengemiddeld veel kansen zien. Zo zorgen we voor een goede balans tussen stabiliteit en het benutten van kansen.

Er zijn twee proposities om uit te kiezen: het Strategisch Fondsbeheer, gericht op een goede verhouding tussen rendement en risico, en het Dynamisch Aandelenmodel, gericht op hogere rendementen met een actievere aandelenstrategie. Je relatiemanager legt je het verschil uit en helpt je de keuze maken die bij jou past.

Hoe worden beslissingen genomen?

Bij vermogensbeheer neemt de beheerder alle beslissingen. Jij hoeft niet te bellen voor elke transactie, niet te reageren op marktontwikkelingen en niet bij te houden wat er in je portefeuille verandert. Dat is precies de bedoeling. Jij hebt het beheer uit handen gegeven zodat jij je met andere dingen kunt bezighouden.

De beslissingen worden genomen door het beleggingsteam, op basis van de strategie die voor jou is vastgesteld. Via de kwartaalrapportage word je bijgehouden over wat er is gebeurd en waarom bepaalde keuzes zijn gemaakt. Bij bijzondere gebeurtenissen op de markt zoeken we tussendoor proactief contact, telefonisch of op een andere manier die jij prettig vindt.

Bij beleggingsadvies werkt het anders. Daar bespreekt de adviseur iedere wijziging met jou. Jij bent zelf volledig in de lead. Dat maakt het persoonlijker en geeft meer ruimte voor jouw eigen voorkeuren. Denk aan een klant die om persoonlijke redenen niet wil beleggen in bepaalde sectoren. Dat kan bij advies volledig worden meegenomen. Het is een optie die weinig partijen nog aanbieden, zeker niet bij de vermogensniveaus waar Duisenburgh mee werkt.

Rapportages en communicatie

Ieder kwartaal ontvang je een vermogensrapportage. Daarin staat een totaaloverzicht van je portefeuille: het rendement over de afgelopen periode, welke transacties er zijn gedaan en hoe je beleggingen er op dat moment voorstaan. Alles op één plek, overzichtelijk.

Bij vermogensbeheer is het vaste contactmoment één keer per kwartaal. Bij beleggingsadvies is dat frequenter, vaak eens per maand, omdat elke wijziging eerst met jou afgestemd wordt.

Buiten die vaste momenten om is er altijd ruimte voor contact. Heb je een vraag, wil je iets doorspreken of speelt er iets in je leven wat invloed kan hebben op je vermogen? Je vaste aanspreekpunt is bereikbaar.

Wat gebeurt er als de markt veel beweegt?

Een logische vraag. Want markten bewegen, soms flink. Wat doe jij dan als beheerder?

Ons uitgangspunt: we zitten er altijd bovenop. Het beleggingsteam analyseert voortdurend wat er speelt en wat de gevolgen kunnen zijn voor de portefeuilles. We werken met scenario’s. Als de omstandigheden veranderen, kijken we of het basisscenario nog klopt of dat we moeten bijsturen.

Soms betekent dat: rustig blijven en vasthouden aan de strategie. Markten herstellen. Wie bij de eerste schommelingen verkoopt, mist vaak het herstel dat daarna volgt. Soms betekent het: risico tijdelijk terugschroeven omdat de verwachte schade groter is dan de kans op herstel op korte termijn.

Die keuze maken we niet op basis van gevoel, maar op basis van analyse. En daar zit een bewuste keuze achter: de mensen die de portefeuilles beheren, hebben weinig direct klantcontact. Zo worden beleggingsbeslissingen niet beïnvloed door de emotie of onrust van het moment. Dat is in het belang van iedereen.

Wat je in de praktijk ziet: klanten hebben vertrouwen in het team. De telefoon staat niet roodgloeiend bij elke marktbeweging. Dat vertrouwen is opgebouwd door consistent te communiceren, eerlijk te zijn over wat er speelt en te laten zien wat de aanpak oplevert.

Benieuwd hoe het traject voor jou eruitziet?

Ieder traject begint anders, maar altijd met een gesprek. We leren je kennen, brengen je situatie in kaart en kijken samen wat de beste aanpak is.

Plan een vrijblijvend kennismakingsgesprek. We denken graag met je mee.

Lees meer over vermogensbeheer via Duisenburgh